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最高人民法院印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)民事送達(dá)工作的若干意見》的通知 法發(fā)〔2017〕19號(hào) 　　各省、自治區(qū)、直轄市高級(jí)人民法院，解放軍軍事法院，新疆維吾爾自治區(qū)高級(jí)人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院： 現(xiàn)將《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)民事送達(dá)工作的若干意見》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。 　最高人民法院 　　2017年7月19日 關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)民事送達(dá)工作的若干意見 　　送達(dá)是民事案件審理過程中的重要程序事項(xiàng)，是保障人民法院依法公正審理民事案件、及時(shí)維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益的基礎(chǔ)。近年來，隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民群眾司法需求的提高，送達(dá)問題已經(jīng)成為制約民事審判公正與效率的瓶頸之一。為此，各級(jí)人民法院要切實(shí)改進(jìn)和加強(qiáng)送達(dá)工作，在法律和司法解釋的框架內(nèi)，創(chuàng)新工作機(jī)制和方法，全面推進(jìn)當(dāng)事人送達(dá)地址確認(rèn)制度，統(tǒng)一送達(dá)地址確認(rèn)書格式，規(guī)范送達(dá)地址確認(rèn)書內(nèi)容，提升民事送達(dá)的質(zhì)量和效率，將司法為民切實(shí)落到實(shí)處。 一、送達(dá)地址確認(rèn)書是當(dāng)事人送達(dá)地址確認(rèn)制度的基礎(chǔ)。送達(dá)地址確認(rèn)書應(yīng)當(dāng)包括當(dāng)事人提供的送達(dá)地址、人民法院告知事項(xiàng)、當(dāng)事人對(duì)送達(dá)地址的確認(rèn)、送達(dá)地址確認(rèn)書的適用范圍和變更方式等內(nèi)容。 二、當(dāng)事人提供的送達(dá)地址應(yīng)當(dāng)包括郵政編碼、詳細(xì)地址以及受送達(dá)人的聯(lián)系電話等。同意電子送達(dá)的，應(yīng)當(dāng)提供并確認(rèn)接收民事訴訟文書的傳真號(hào)、電子信箱、微信號(hào)等電子送達(dá)地址。當(dāng)事人委托訴訟代理人的，訴訟代理人確認(rèn)的送達(dá)地址視為當(dāng)事人的送達(dá)地址。 三、為保障當(dāng)事人的訴訟權(quán)利，人民法院應(yīng)當(dāng)告知送達(dá)地址確認(rèn)書的填寫要求和注意事項(xiàng)以及拒絕提供送達(dá)地址、提供虛假地址或者提供地址不準(zhǔn)確的法律后果。 四、人民法院應(yīng)當(dāng)要求當(dāng)事人對(duì)其填寫的送達(dá)地址及法律后果等事項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)。當(dāng)事人確認(rèn)的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括當(dāng)事人已知曉人民法院告知的事項(xiàng)及送達(dá)地址確認(rèn)書的法律后果，保證送達(dá)地址準(zhǔn)確、有效，同意人民法院通過其確認(rèn)的地址送達(dá)訴訟文書等，并由當(dāng)事人或者訴訟代理人簽名、蓋章或者捺印。 五、人民法院應(yīng)當(dāng)在登記立案時(shí)要求當(dāng)事人確認(rèn)送達(dá)地址。當(dāng)事人拒絕確認(rèn)送達(dá)地址的，依照《最高人民法院關(guān)于登記立案若干問題的規(guī)定》第七條的規(guī)定處理。 六、當(dāng)事人在送達(dá)地址確認(rèn)書中確認(rèn)的送達(dá)地址，適用于第一審程序、第二審程序和執(zhí)行程序。當(dāng)事人變更送達(dá)地址，應(yīng)當(dāng)以書面方式告知人民法院。當(dāng)事人未書面變更的，以其確認(rèn)的地址為送達(dá)地址。 七、因當(dāng)事人提供的送達(dá)地址不準(zhǔn)確、拒不提供送達(dá)地址、送達(dá)地址變更未書面告知人民法院，導(dǎo)致民事訴訟文書未能被受送達(dá)人實(shí)際接收的，直接送達(dá)的，民事訴訟文書留在該地址之日為送達(dá)之日；郵寄送達(dá)的，文書被退回之日為送達(dá)之日。 八、當(dāng)事人拒絕確認(rèn)送達(dá)地址或以拒絕應(yīng)訴、拒接電話、避而不見送達(dá)人員、搬離原住所等躲避、規(guī)避送達(dá)，人民法院不能或無法要求其確認(rèn)送達(dá)地址的，可以分別以下列情形處理: （一）當(dāng)事人在訴訟所涉及的合同、往來函件中對(duì)送達(dá)地址有明確約定的，以約定的地址為送達(dá)地址； （二）沒有約定的，以當(dāng)事人在訴訟中提交的書面材料中載明的自己的地址為送達(dá)地址； （三）沒有約定、當(dāng)事人也未提交書面材料或者書面材料中未載明地址的，以一年內(nèi)進(jìn)行其他訴訟、仲裁案件中提供的地址為送達(dá)地址； （四）無以上情形的，以當(dāng)事人一年內(nèi)進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)經(jīng)常使用的地址為送達(dá)地址。 [......]

銀監(jiān)發(fā)[2013]5號(hào) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引 第一章總則 第一條?????為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信息科技外包活動(dòng)，降低信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本指引。 第二條?????在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社適用本指引。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的其他金融機(jī)構(gòu)參照本指引執(zhí)行。 第三條?????本指引所稱信息科技外包是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將原本由自身負(fù)責(zé)處理的信息科技活動(dòng)委托給服務(wù)提供商進(jìn)行處理的行為，包含項(xiàng)目外包、人力資源外包等形式。原則上包括以下類型： （一）??????研發(fā)咨詢類外包：科技管理及科技治理等咨詢?cè)O(shè)計(jì)外包，規(guī)劃、需求、系統(tǒng)開發(fā)、測(cè)試外包； （二）??????系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)類外包：包括數(shù)據(jù)中心（災(zāi)備中心）、機(jī)房配套設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)的運(yùn)維外包，自助設(shè)備、POS機(jī)等遠(yuǎn)程終端及辦公設(shè)備的運(yùn)維外包； （三）??????業(yè)務(wù)外包中的信息科技活動(dòng)：市場(chǎng)拓展、業(yè)務(wù)操作、企業(yè)管理、資產(chǎn)處置等外包中的系統(tǒng)開發(fā)、運(yùn)行維護(hù)和數(shù)據(jù)處理活動(dòng)。 第四條?????本指引所稱關(guān)聯(lián)外包是指服務(wù)提供商為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的母公司或其所屬集團(tuán)子公司、關(guān)聯(lián)公司或附屬機(jī)構(gòu)提供信息科技外包。 第五條?????信息科技外包可能產(chǎn)生如下風(fēng)險(xiǎn)，并導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略、聲譽(yù)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)： （一）??????科技能力喪失：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)過度依賴外部資源導(dǎo)致失去科技控制及創(chuàng)新能力，影響業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展； （二）??????業(yè)務(wù)中斷：支持業(yè)務(wù)運(yùn)營的外包服務(wù)無法持續(xù)提供導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷； （三）??????信息泄露：包含客戶信息在內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)非公開數(shù)據(jù)被服務(wù)提供商非法獲得或泄露； （四）??????服務(wù)水平下降：由于外包服務(wù)質(zhì)量問題或內(nèi)外部協(xié)作效率低下，使得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技服務(wù)水平下降。 第六條?????本指引所稱機(jī)構(gòu)集中度風(fēng)險(xiǎn)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將信息科技外包服務(wù)集中交由少量服務(wù)提供商承接而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，該風(fēng)險(xiǎn)可能造成集中性的服務(wù)中斷、質(zhì)量下降、安全事件等。 第七條?????本指引所稱同業(yè)托管機(jī)構(gòu)是指作為外包服務(wù)提供商為其他同行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供信息科技外包服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。 第八條?????銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將信息科技外包管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立與本機(jī)構(gòu)信息科技戰(zhàn)略目標(biāo)相適應(yīng)的外包管理體系，控制或降低由于外包而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。 第九條?????銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立信息科技外包管理組織架構(gòu)，制定外包管理戰(zhàn)略，定期進(jìn)行外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，通過服務(wù)提供商準(zhǔn)入、評(píng)價(jià)、退出等手段建立及維護(hù)符合自身戰(zhàn)略目標(biāo)的供應(yīng)商關(guān)系管理策略。 第十條?????銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在實(shí)施信息科技外包時(shí)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則： [......]

中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于 加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技? 非駐場(chǎng)集中式外包風(fēng)險(xiǎn)管理的通知 各銀監(jiān)局、各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、儲(chǔ)蓄銀行、各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司： 根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2013〕5號(hào)，以下簡稱《指引》），為保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施和信息安全，防范銀行業(yè)信息科技外包集中度風(fēng)險(xiǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、全局性風(fēng)險(xiǎn)的底線，現(xiàn)就加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技非駐場(chǎng)集中式外包行為監(jiān)管工作通知如下： 一、本通知所稱非駐場(chǎng)集中式外包是指外包服務(wù)商不在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)，或外包的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施和信息系統(tǒng)不在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)場(chǎng)所，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以租用設(shè)施或購買服務(wù)資源的方式獲得，主要由外包服務(wù)商運(yùn)維，并且外包服務(wù)商同時(shí)為3家（含）以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的外包方式。信息科技非駐場(chǎng)集中式外包服務(wù)商分為銀行類機(jī)構(gòu)和社會(huì)類機(jī)構(gòu)兩類，銀行類機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其他屬于社會(huì)類機(jī)構(gòu)。 二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)非駐場(chǎng)集中式外包服務(wù)商開展全面、深入的盡職調(diào)查，除《指引》要求的盡職調(diào)查內(nèi)容以外，對(duì)社會(huì)類機(jī)構(gòu)和提供外包服務(wù)未滿3年的銀行類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)調(diào)查如下內(nèi)容： （一）外包服務(wù)商對(duì)本機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)的設(shè)施、系統(tǒng)和數(shù)據(jù)是否有明確、清晰的邊界； （二）外包服務(wù)商是否有管理制度和技術(shù)措施保障本機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的完整性和保密性； （三）外包服務(wù)商對(duì)涉及本機(jī)構(gòu)的服務(wù)器、存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、中間件等軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施是否具有最高訪問權(quán)限； （四）外包服務(wù)商是否擁有或可能擁有業(yè)務(wù)系統(tǒng)的最高管理權(quán)限，外包服務(wù)商是否擁有或可能擁有業(yè)務(wù)系統(tǒng)的訪問權(quán)限，是否能夠?yàn)g覽、獲取客戶敏感信息； （五）外包服務(wù)商是否有完善的災(zāi)難恢復(fù)設(shè)施和應(yīng)急管理體系，對(duì)關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施和信息系統(tǒng)運(yùn)行是否有業(yè)務(wù)連續(xù)性安排； （六）外包服務(wù)商是否知曉并遵從了銀行業(yè)相關(guān)監(jiān)管法規(guī)要求。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以委托第三方機(jī)構(gòu)開展盡職調(diào)查，或者采信其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)同一外包服務(wù)商6個(gè)月內(nèi)的盡職調(diào)查結(jié)果。 三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展非駐場(chǎng)集中式外包活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過審慎、充分的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，形成書面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，并報(bào)送董（理）事會(huì)和高管層。 四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《指引》有關(guān)非駐場(chǎng)外包、重點(diǎn)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，審慎決策并選擇外包服務(wù)商，非駐場(chǎng)集中式外包決策應(yīng)當(dāng)經(jīng)過董（理）事會(huì)、高管層書面批準(zhǔn)。在同等條件下，非駐場(chǎng)集中式外包服務(wù)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先選擇銀行類機(jī)構(gòu)或主動(dòng)申請(qǐng)接受監(jiān)管評(píng)估和監(jiān)督檢查的社會(huì)類機(jī)構(gòu)。 五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《指引》要求，在外包合同簽訂前至少20個(gè)工作日向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)對(duì)非駐場(chǎng)集中式外包活動(dòng)進(jìn)行報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括盡職調(diào)查報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)外包活動(dòng)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)開展審慎評(píng)估，視評(píng)估情況采取監(jiān)管措施。 六、非駐場(chǎng)集中式外包合同除應(yīng)符合《指引》規(guī)定外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)在合同中書面明確： （一）外包服務(wù)商應(yīng)當(dāng)遵從銀行業(yè)相關(guān)監(jiān)管法規(guī)； （二）外包服務(wù)商應(yīng)當(dāng)承諾接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查； [......]

浙江省高級(jí)人民法院印發(fā) 《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化強(qiáng)制執(zhí)行措施的若干意見（試行）》的通知 本省各級(jí)人民法院、寧波海事法院，本院各部門： 浙江省高級(jí)人民法院審判委員會(huì)第2766次會(huì)議審議通過《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化強(qiáng)制執(zhí)行措施的若干意見（試行）》，現(xiàn)予印發(fā)，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。實(shí)踐中如遇到新情況、新問題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告我院。 浙江省高級(jí)人民法院 2019年4月15日 浙江省高級(jí)人民法院關(guān)于 進(jìn)一步強(qiáng)化強(qiáng)制執(zhí)行措施的若干意見（試行） （2019年4月11日浙江省高級(jí)人民法院審判委員會(huì)第2766會(huì)議通過） 為加強(qiáng)民事執(zhí)行的強(qiáng)制性、規(guī)范性，依法懲戒逃避執(zhí)行、抗拒執(zhí)行行為，敦促被執(zhí)行人主動(dòng)履行生效法律文書確定的義務(wù)，根據(jù)訴訟法和相關(guān)司法解釋規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，制定本意見。 一、執(zhí)行機(jī)構(gòu)收到執(zhí)行案件后，應(yīng)當(dāng)立即啟動(dòng)執(zhí)行程序，并在10日內(nèi)完成以下事項(xiàng)： 向被執(zhí)行人發(fā)出《執(zhí)行通知書》； 向被執(zhí)行人發(fā)出《報(bào)告財(cái)產(chǎn)令》、《限制消費(fèi)令》； 財(cái)產(chǎn)網(wǎng)上查控以及被執(zhí)行人戶籍、婚姻、持有的證照、出入境記錄等信息的調(diào)查。 二、被執(zhí)行人應(yīng)當(dāng)按照《執(zhí)行通知書》、《報(bào)告財(cái)產(chǎn)令》的要求立即履行債務(wù)或者報(bào)告財(cái)產(chǎn)。拒不報(bào)告財(cái)產(chǎn)又不履行的，在《執(zhí)行通知書》和《報(bào)告財(cái)產(chǎn)令》發(fā)出后一個(gè)月內(nèi)采取下列措施： 納入失信被執(zhí)行人名單； 限制出入境，或者責(zé)令交出出入境證照、宣布證照作廢等; 罰款、拘留。單位為被執(zhí)行人，可視情同時(shí)對(duì)該單位的法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、影響債務(wù)履行的直接責(zé)任人員、實(shí)際控制人予以罰款、拘留。 三、被執(zhí)行人報(bào)告財(cái)產(chǎn)不實(shí)，應(yīng)當(dāng)在查明之日起10日內(nèi)，對(duì)被執(zhí)行人予以罰款、拘留。 四、被執(zhí)行人應(yīng)當(dāng)遵守《限制消費(fèi)令》的規(guī)定。 [......]

1、前言 2018年底，央行的征信中心上線（試運(yùn)行）了新版本征信報(bào)告，并將于5月份左右正式切換，有些銀行機(jī)構(gòu)已經(jīng)在使用了。本人在拿到新版征信樣本時(shí)打開看第一眼的感覺就是信息多了很多，也復(fù)雜了許多，這篇文章的目的就是寫出自己對(duì)新版征信的解讀并和各位大佬討論下每個(gè)模塊在實(shí)踐中的用處和注意點(diǎn)，希望能讓從業(yè)者可以早點(diǎn)熟悉新版報(bào)告，文章較長建議仔細(xì)閱讀，也建議收藏閱讀。因本人也是第一次看，解讀中也是根據(jù)自己的理解寫的，有錯(cuò)誤之處還望指點(diǎn)。 2、正文 ? 報(bào)告首頁： ①報(bào)告編號(hào)和報(bào)告時(shí)間與舊版報(bào)告一樣，只是少了一個(gè)查詢請(qǐng)求時(shí)間。 ②其他證件信息:?這一塊是新增信息，可能以后用這些證件也可以查得到征信，不僅僅只是身份證(只是猜測(cè)，但銀行機(jī)構(gòu)估計(jì)還是會(huì)偏向身份證查詢)。 ③防欺詐警示：具體內(nèi)容尚不明確，跟目前個(gè)人被冒用申請(qǐng)信用卡、辦理貸款現(xiàn)象較頻發(fā)有關(guān)。 ④異議信息提示：這是提示我們，信息主體對(duì)自己的征信報(bào)告內(nèi)容有異議，且正在處理異議，比如信息不對(duì)，或者逾期錯(cuò)誤之類，下面會(huì)顯示詳情。 個(gè)人基本信息模塊： ①身份信息：身份信息基本與舊版區(qū)別不是很大，新增了郵箱和多個(gè)手機(jī)號(hào)碼(這個(gè)應(yīng)該是之前用過的手機(jī)號(hào)碼都會(huì)出現(xiàn))。 a、手機(jī)號(hào)碼： 這個(gè)好處是，客戶手機(jī)號(hào)碼不是唯一了，比如現(xiàn)在客戶有一個(gè)號(hào)碼有風(fēng)險(xiǎn)信息，換另一個(gè)號(hào)碼，我們又不知道他還有沒有其他號(hào)碼了，信息的封閉性相對(duì)減小了，當(dāng)然可能也存在這個(gè)號(hào)碼不用了，或者新辦的號(hào)碼未及時(shí)更新。 b、信息更新日期： 這個(gè)更新信息可以作為參考，他換手機(jī)號(hào)的頻率是否頻繁，當(dāng)然這個(gè)時(shí)間不是他更換手機(jī)號(hào)碼的時(shí)間，前后可能相差一段時(shí)間，信息更新會(huì)有延遲性。 ②下面幾項(xiàng)與舊版沒有什么區(qū)別，不再贅述。 信息概要模塊： 信息概要：信息概要與老版征信相比，增加了很多信息 ①個(gè)人信用報(bào)告”數(shù)字解讀”： 468：這個(gè)分值簡單的說就是和大家的芝麻信用分一樣，大家就懂了，央行根據(jù)歷史沉淀數(shù)據(jù)多個(gè)維度給信息主體打出的一個(gè)信用分，參考：https://bbs.creditcard.com.cn/thread-1223408-1-1.html。 [......]

新年到了，新版人行征信報(bào)告的腳步近了。 據(jù)了解，新版征信已于2018年底進(jìn)入試運(yùn)行階段，2019年5月份將正式切換。 在已經(jīng)過去的2018年，蘇寧金融給大家來具體分析一下新版征信報(bào)告與舊版相比，有了哪些變化？ ? 01沒事就愛換手機(jī)號(hào)的人，要注意了 舊版：只收錄最近一次業(yè)務(wù)系統(tǒng)上報(bào)的手機(jī)號(hào) 新版：收錄最近5次業(yè)務(wù)系統(tǒng)上報(bào)的手機(jī)號(hào)和信息更新日期 只要你在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款、信用卡，該機(jī)構(gòu)就會(huì)上報(bào)到人行，你申請(qǐng)時(shí)使用的手機(jī)號(hào)都會(huì)被記錄在報(bào)告里。 我們普通人認(rèn)為使用同一個(gè)手機(jī)號(hào)越久的人越靠譜，銀行也一樣，更愿意把錢借給靠譜的人，所以那些半年換了N個(gè)手機(jī)號(hào)的人士要注意了，不要以為報(bào)告上沒有逾期記錄，銀行就會(huì)認(rèn)為你是個(gè)信用好的人，手機(jī)號(hào)穩(wěn)定性也是個(gè)重要的衡量依據(jù)呢！ ? 02新增月還款金額，愛高消費(fèi)的你要注意了 舊版：還款狀態(tài) 新版：還款狀態(tài)+逾期狀態(tài)+還款金額 過去，借貸機(jī)構(gòu)只能看到你有一張有不連續(xù)的輕微逾期的信用卡，但并不知道你每個(gè)月需要還多少錢，現(xiàn)在不一樣了，常年使用信用卡高額消費(fèi)（養(yǎng)卡或套現(xiàn)）的人再也隱瞞不下去了，新版報(bào)告上的每月還款金額將暴露你的高額消費(fèi)習(xí)慣，而這種習(xí)慣在貸款審批的時(shí)候是減分項(xiàng)哦。 所以，信用卡且用且珍惜，不要濫用，否則，一起爛掉的還有自己的信用。 ? 03銷了戶，逾期記錄依然在 舊版：已銷戶的貸記卡不會(huì)顯示逐月還款記錄 新版：已銷戶的貸記卡還會(huì)顯示最近5年內(nèi)的逐月還款記錄 舊版征信報(bào)告的年代，如果有了嚴(yán)重逾期行為或許可以用拆東墻補(bǔ)西墻的方法，只要能夠湊到錢將賬戶欠款還清再將賬戶注銷掉，就可以得到一份“干凈”的征信報(bào)告，但新版出來后很可能5年內(nèi)都找不到東墻了。所以，大家要像愛惜生命一樣愛惜自己的信用，不要產(chǎn)生嚴(yán)重逾期行為，因?yàn)樾庞脤?duì)你來說，也許只有一次機(jī)會(huì)。 [......]

2018年11月28日，最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布了修改“關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋”的決定，并自2018年12月1日起正式實(shí)施。由于該修改決定進(jìn)一步提高了信用卡惡意透支的立案標(biāo)準(zhǔn)——純本金大于5萬，因此那些小額欠款的老賴們終于可以松一口氣，似有劫后余生之感。 ? 本次修訂給小額惡透留下了法律漏洞嗎？ 非也。 兩高發(fā)文的最初目的是為了與時(shí)俱進(jìn)，進(jìn)一步規(guī)范信用卡惡透刑事案件的辦理，修訂定罪金額，使得罪責(zé)得以相適應(yīng)，是司法先進(jìn)性的體現(xiàn)。試想10年前的1萬元與今天的1萬能同日而語嗎？（提起通貨膨脹小編的心就默默滴血），提高立案標(biāo)準(zhǔn)也在情理之中，想通過小額惡透來逃避處罰，是想多了。 ? 小額惡透也難逃處罰 多家欠款，小心小額變大額。 本次修訂只是將總的立案標(biāo)準(zhǔn)提高到了本金5萬，未要求單張欠款大于5萬，即使小額欠款仍可進(jìn)行報(bào)案處理，待公安機(jī)關(guān)查明各家銀行信用卡的實(shí)際惡透金額，再作出是否立案的決定。因此，多家小額欠款并不是什么護(hù)身符，小心弄巧成拙變成催命符。 ? 小額欠款，難逃行政處罰 A：我就一張信用卡欠款，又未滿5萬，就算賴賬公安也抓不了我的，你們不用嚇唬我。 B：那先生，我方會(huì)提起民事訴訟，屆時(shí)將保全您的財(cái)產(chǎn)；如您執(zhí)意不還款，執(zhí)行中會(huì)處置您的資產(chǎn)并納入失信被執(zhí)行人名單。 A：嘿嘿，我資產(chǎn)早做安排了，你們執(zhí)行不到的，我這把年紀(jì)失信就失信吧，打官司有什么好怕的。 B：那我方只能向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，對(duì)您擾亂金融市場(chǎng)秩序的行為進(jìn)行行政處罰，屆時(shí)公安機(jī)關(guān)會(huì)對(duì)你采取警告、罰款、拘留等措施。 A：怎么回事？不是公安不能找我了嗎？ ? 依據(jù)《中華人民共和國治安管理處罰條例》第二十三條??有下列侵犯公私財(cái)物行為之一，尚不構(gòu)成刑事處罰的，處十五日以下拘留或者警告，可以單處或者并處二百元以下罰款： （一）偷竊、騙取、搶奪少量公私財(cái)物的； （二）哄搶國家、集體、個(gè)人財(cái)物的； [......]

2009年10月12日最高人民法院審判委員會(huì)第1475次會(huì)議、2009年11月12日最高人民檢察院第十一屆檢察委員會(huì)第二十二次會(huì)議通過，根據(jù)2018年7月30日最高人民法院審判委員會(huì)第1745次會(huì)議、2018年10月19日最高人民檢察院第十三屆檢察委員會(huì)第七次會(huì)議通過的《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋〉的決定》修正） 為依法懲治妨害信用卡管理犯罪活動(dòng)，維護(hù)信用卡管理秩序和持卡人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，現(xiàn)就辦理這類刑事案件具體應(yīng)用法律的若干問題解釋如下： 第一條??復(fù)制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質(zhì)、芯片或者以其他方法偽造信用卡一張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條第一款第四項(xiàng)規(guī)定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。 偽造空白信用卡十張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條第一款第四項(xiàng)規(guī)定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。 偽造信用卡，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”： （一）偽造信用卡五張以上不滿二十五張的； （二）偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在二十萬元以上不滿一百萬元的； （三）偽造空白信用卡五十張以上不滿二百五十張的； （四）其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。 偽造信用卡，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”： （一）偽造信用卡二十五張以上的； （二）偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在一百萬元以上的； （三）偽造空白信用卡二百五十張以上的； （四）其他情節(jié)特別嚴(yán)重的情形。 本條所稱“信用卡內(nèi)存款余額、透支額度”，以信用卡被偽造后發(fā)卡行記錄的最高存款余額、可透支額度計(jì)算。 第二條??明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸十張以上不滿一百張的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第一項(xiàng)規(guī)定的“數(shù)量較大”；非法持有他人信用卡五張以上不滿五十張的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第二項(xiàng)規(guī)定的“數(shù)量較大”。 有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”： （一）明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸十張以上的； （二）明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸一百張以上的； （三）非法持有他人信用卡五十張以上的； [......]

2018年8月8日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(下稱互金整治辦)發(fā)布《關(guān)于報(bào)送P2P平臺(tái)借款人逃廢債信息的通知》(下稱《通知》)，嚴(yán)厲打擊借款人的惡意逃廢債行為。 ? 《通知》指出，為嚴(yán)厲打擊借款人的惡意逃廢債行為，要求各地根據(jù)前期掌握的信息，上報(bào)借本次風(fēng)險(xiǎn)事件惡意逃廢債的借款人名單。下一步，全國整治辦將協(xié)調(diào)征信管理部門將上述逃廢債信息納入征信系統(tǒng)和“信用中國”數(shù)據(jù)庫，對(duì)相關(guān)逃廢債行為人形成制約。此次針對(duì)的對(duì)象除了惡意逃廢債的借款人以外，還包括出險(xiǎn)平臺(tái)中失聯(lián)跑路的高管。 ? 各地積極回應(yīng)，目前上百萬條涉嫌惡意逃廢債的信息已經(jīng)上報(bào)，有關(guān)部門正在對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行核實(shí)。 逃廢債成風(fēng)氣 所謂惡意逃廢債，是一種民事違約行為，不是所有的欠債不還都是逃廢債，它強(qiáng)調(diào)債務(wù)人的主觀故意，即有還款能力，但不履行還款的責(zé)任。 ? 近期P2P風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，部分借款人就借機(jī)惡意逃廢債，逾期不還款，等待P2P平臺(tái)資金鏈斷裂倒閉，從而逃脫還款義務(wù)。此外，由于之前P2P借款人未納入國家征信系統(tǒng)，加上惡意催收被嚴(yán)厲打擊，“老賴”與平臺(tái)之間地位不平等。平臺(tái)的正常催收工作不好做，甚至出現(xiàn)“平臺(tái)電催只要打電話，借款人就報(bào)案舉報(bào)”、“投資合同沒到期，債轉(zhuǎn)不出去，投資人就報(bào)警平臺(tái)非法集資”等情況。很多平臺(tái)借款被惡意拖欠，加劇了P2P平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。 ? 惡意逃廢債一旦形成風(fēng)氣，平臺(tái)借款收不回，投資者信心受打擊，就會(huì)導(dǎo)致網(wǎng)貸平臺(tái)資金危機(jī)，危及到正規(guī)平臺(tái)的生存和發(fā)展，影響到整個(gè)行業(yè)的長期健康發(fā)展。此前，互金整治辦對(duì)穩(wěn)步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融特別是網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作提出了九項(xiàng)明確要求，其中之一就是嚴(yán)厲打擊借款人惡意逃廢債行為。 ?百行征信成立《通知》里所指的征信系統(tǒng)有兩種：其一是政府的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，即人民銀行征信中心；其二是擁有個(gè)人征信牌照的市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，即百行征信有限公司（下稱“百行征信”）。 2018年2月22日，百行征信一舉拿下央行個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，這是央行向社會(huì)機(jī)構(gòu)頒發(fā)的首張個(gè)人征信牌照。百行征信注冊(cè)資本人民幣十億元，主要股東為中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)持股36%，芝麻信用、騰訊征信、考拉征信、深圳前海征信等8家個(gè)人征信試點(diǎn)單位分別持有8%的股份。 百行征信在彌補(bǔ)個(gè)人征信短板、活躍征信市場(chǎng)、破解網(wǎng)絡(luò)小貸“多頭借貸”等方面被寄予厚，是我國征信市場(chǎng)發(fā)展的一個(gè)里程碑。目前百行征信在有序地跟P2P機(jī)構(gòu)接洽，逐步地會(huì)將P2P信息納入到百行征信系統(tǒng)里。?納入征信后果 《通知》的主要目的并非為了懲戒而懲戒，而為了督促借款人履行欠債還錢的義務(wù)，保護(hù)投資人的合法利益，構(gòu)建良好的行業(yè)信用體系。 征信對(duì)“老賴”能形成一定的威懾力。P2P平臺(tái)惡意拖欠債務(wù)人員的填報(bào)表格包括：姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、借款平臺(tái)名稱、累計(jì)借款總額、剩余欠款金額、拖欠開始日期、是否失聯(lián)、催收情況等。 目前監(jiān)管部門已協(xié)調(diào)央行征信中心和百行征信，做好相應(yīng)的技術(shù)和業(yè)務(wù)準(zhǔn)備。等失信人名單正式確認(rèn)，會(huì)將其納入征信系統(tǒng)，限制其以后的融資渠道，包括房貸、車貸、個(gè)人消費(fèi)貸款等。 失信懲戒制度的建設(shè)也已經(jīng)在路上。互金整治辦、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日前表示，對(duì)于借本次風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行惡意逃廢債的借款人，要建立失信懲戒制度等措施。 無論P(yáng)2P平臺(tái)是否正常運(yùn)營或是暫停營業(yè)、清盤退出、經(jīng)偵立案，只要合法的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不通過債務(wù)履行等方式消滅，就應(yīng)該受到法律保護(hù)。如果P2P平臺(tái)惡意逃廢債的借款人一直不還款的話，還可能進(jìn)入司法程序，甚至變成失信被執(zhí)行人。根據(jù)國家的相關(guān)法律法規(guī)，成為失信被執(zhí)行人后，乘坐飛機(jī)、出國出境、旅游度假、高消費(fèi)場(chǎng)所消費(fèi)等都會(huì)受到限制。 ?附《關(guān)于報(bào)送P2P平臺(tái)借款人逃廢債信息的通知》全文

一、?貸款逾期的分類 1、短期逾期 一般來說，對(duì)于短期內(nèi)的貸款逾期行為，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)視為非惡意逾期，只要貸款人馬上將欠款全部償還即可，不會(huì)再追究貸款人的責(zé)任，也不會(huì)上征信。 不同的貸款機(jī)構(gòu)貸款逾期分類，對(duì)于這個(gè)時(shí)間把握都是不一樣的。 舉個(gè)栗子： 對(duì)銀行來說，一般在貸款逾期三天內(nèi)償還欠款會(huì)視為貸款人非惡意逾期； 而對(duì)于網(wǎng)貸來說，每一家的時(shí)間不一樣，所以需要在申請(qǐng)貸款的時(shí)候同時(shí)注意還款事項(xiàng)，最好自己做個(gè)還款提醒。 2、長期逾期 而對(duì)于長期逾期的行為，貸款機(jī)構(gòu)就會(huì)將貸款逾期分類為惡意逾期，貸款被列為“壞賬”。 這個(gè)時(shí)候貸款機(jī)構(gòu)會(huì)采取各種方式催繳欠款，如上門催收和到公司催收，甚至?xí)⑶房钊烁嫔戏ㄍァ?一般超過90天就會(huì)視為惡意逾期，超過120天就會(huì)采取法律手段。 所以說貸款逾期多久會(huì)被起訴，一般超過120天就很危險(xiǎn)了（劃重點(diǎn)！！）。 二、貸款逾期多久會(huì)被起訴 按照上面所說的分類，貸款逾期一般超過90天就可能會(huì)被起訴。 對(duì)于銀行貸款，逾期90天銀行就可以起訴，欠銀行貸款屬于借款合同糾紛，不論數(shù)額大小，銀行都可以到法院起訴追收。 如經(jīng)法院判決仍拒不履行，銀行可以申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行。 對(duì)于小額貸款，貸款逾期一般超過半年就可能會(huì)面臨訴訟，并且小貸機(jī)構(gòu)更希望催回欠款，所以催收手段更加恐怖（劃重點(diǎn)！！）。 三、真的貸款逾期了，怎么辦 首先還清欠款，并保持良好的信用習(xí)慣：如果被上了征信，還需償還罰息，并且信用卡用戶不要立即銷卡，繼續(xù)保持良好的消費(fèi)習(xí)慣，5年后不良記錄會(huì)自動(dòng)消除，而且除房貸以外，大部分貸款只參考兩年內(nèi)的信用記錄。 如果貸款逾期非自身原因造成的，貸款人主動(dòng)與貸款機(jī)構(gòu)聯(lián)系，說明自己的實(shí)際情況，開具“非惡意逾期證明”，避免信用造成損失 [......]

今年上半年,廣西南寧西鄉(xiāng)塘區(qū)人民法院陸續(xù)受理了廣西某金融投資公司訴高校學(xué)生借款合同糾紛案件,四百多名大學(xué)生成被告。值得注意的是,該系列“校園貸”案件陸續(xù)開庭后,沒有一名大學(xué)生應(yīng)訴。這些被告大學(xué)生普遍認(rèn)為,“校園貸”等于非法放貸,國家打擊“高利貸”,他們借的錢不用還。法官表示,如果判決這些大學(xué)生敗訴后,他們?nèi)圆贿€錢,等他們上了老賴“黑名單”后,不僅要還錢,而且會(huì)給個(gè)人信用留下污點(diǎn)(7月4日《南國早報(bào)》)。 應(yīng)該說,在近年來有關(guān)部門持續(xù)打擊、普遍宣傳下,很多人都知道一些所謂的“校園貸”“網(wǎng)絡(luò)貸”“套路貸”等存在高額利息、暴力催收等灰色空間。但借錢可以不用償還的說法還是第一次聽說,特別是從這些大學(xué)生口中說出時(shí),更是讓人吃驚。這種錯(cuò)誤的、離譜的思想理當(dāng)摒棄,否則,一些人就可能從借錢人、高利貸的受害人變?yōu)榍峰X不還的賴賬人。 近年來在針對(duì)大學(xué)生的“校園貸”屢屢違規(guī)的背景下,2017年,教育部、銀監(jiān)會(huì)等部門發(fā)布通知,明確取締校園貸款業(yè)務(wù),任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款,鼓勵(lì)正規(guī)的商業(yè)銀行開辦針對(duì)大學(xué)生的小額信用貸款。涉事的“校園貸”可能正好撞了槍口,屬于被取締、打擊的高利貸。 然而必須明確一個(gè)常識(shí),即高利貸不受法律保護(hù)并不意味著可以借錢不還。對(duì)此,《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定,借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。 也就是說,只要借貸年利率未超過24%,借款人都應(yīng)當(dāng)支付本金和利息。如果年利率超過36%的,即便借款人已經(jīng)支付利息,也有權(quán)要求返還超出的部分或者折抵本金或利息。由此可見,超出年利率36%部分的利息才是不受法律保護(hù)的高利貸,借款人無需對(duì)此承擔(dān)支付責(zé)任。此外,有關(guān)部門嚴(yán)厲打擊高利貸、“校園貸”,也只是打擊高額利率、利滾利、“套路貸”等嚴(yán)重違法犯罪行為,而并不完全否定借貸行為本身。 要知道,哪里都不會(huì)有借錢可以不還的好事。而作為本應(yīng)最講規(guī)則、最講誠信、最有法律意識(shí)的大學(xué)生,竟然存在如此錯(cuò)誤的、離譜的思想認(rèn)識(shí),既可笑、又可怕。可以說,接受過高等教育且已成年的大學(xué)生,根本不應(yīng)該存在這種脫離常識(shí)的思想認(rèn)識(shí),以“校園貸”違規(guī)就可以借錢不還且拒不應(yīng)訴的做法,不僅很自私,而且是典型的耍賴行為。 對(duì)此,教育部門理當(dāng)積極配合司法機(jī)關(guān),引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)承擔(dān)應(yīng)有的責(zé)任。從長遠(yuǎn)看,教育部門既要注重對(duì)學(xué)生進(jìn)行知識(shí)的傳輸,更要注重教育學(xué)生如何做人,為國家和社會(huì)培養(yǎng)講規(guī)則、講誠信、有擔(dān)當(dāng)?shù)暮细窆?而非精于投機(jī)的利己者。

人民銀行規(guī)定，商業(yè)銀行要查客戶的征信記錄，在征信系統(tǒng)執(zhí)行查詢操作時(shí)必須要輸入一個(gè)查詢?cè)颉２樵冊(cè)蛑饕斜救瞬樵儭①J款審批、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、異議查詢、特約商戶實(shí)名審查等。 在征信查詢記錄中，信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸款審批屬于“硬查詢”，按風(fēng)險(xiǎn)要素看可以屬于負(fù)面類，如果這幾類查詢記錄過多，確實(shí)會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的信用評(píng)定及放貸，具體情況因各家機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)而異，這方面可以看我之前專門寫文章《你知道嗎？征信查詢記錄也可能有負(fù)面影響》。 言歸正傳，征信查詢記錄中有一種比較特殊的查詢類型，即“貸后管理”。說貸后管理查詢比較特殊，原因主要有兩個(gè)： 一是 除貸后管理外，銀行以其他原因查詢客戶征信報(bào)告時(shí)，每次都要獲得客戶授權(quán)，而銀行執(zhí)行貸后管理查詢操作時(shí)，不需要客戶每次都授權(quán)，而是在客戶申請(qǐng)貸款或信用卡時(shí)，提前授權(quán)。 需要特別注意的是，作為客戶，如果你沒有在某家銀行申請(qǐng)過貸款或辦過信用卡，而該銀行以“貸后管理”為理由查詢你的征信記錄，這是違規(guī)的，你可以到人民銀行投訴相關(guān)的銀行。 綜上所述，征信查詢記錄里出現(xiàn)“貸后管理”，原因多樣，影響不能一概而論，但總體上來說，出現(xiàn)貸后管理的情況，要謹(jǐn)慎對(duì)待，需要反思自身在貸款或信用卡還款和使用上，是否存在不正常的情況，同時(shí)，也要及時(shí)與銀行溝通。 二是 征信報(bào)告里的貸后管理記錄一般不會(huì)影響個(gè)人信用，但由于銀行執(zhí)行貸后管理查詢背后的原因很多，有些是正常例行查詢的，有些則是發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)以后才查的。銀行等機(jī)構(gòu)在審核個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，看到貸后管理，都會(huì)分析是否屬于正常情況，如果是非正常原因?qū)е鲁霈F(xiàn)貸后管理記錄，則對(duì)個(gè)人信用構(gòu)成很大的負(fù)面影響。 那么，在什么情況下，征信報(bào)告會(huì)出現(xiàn)貸后管理查詢記錄呢？ 一般來說，個(gè)人辦理信貸業(yè)務(wù)后，貸款（信用卡）管理行會(huì)不定期查詢個(gè)人信用報(bào)告，審核客戶信用報(bào)告表動(dòng)情況，以保持或改變對(duì)客戶的后續(xù)授信政策。故會(huì)出現(xiàn)個(gè)人信用報(bào)告因貸后管理被多次查詢的記錄。 可以說，查看個(gè)人征信報(bào)告是銀行執(zhí)行貸后管理的正常舉措，在正常情況下，銀行每半年或一年會(huì)查詢一次客戶的信用報(bào)告，是常規(guī)貸后管理需要，都是正常的，有的銀行幾年都不主動(dòng)以貸后管理名義查客戶的征信報(bào)告。如果貸后管理查詢記錄出現(xiàn)過多，比如半年內(nèi)超過兩次，可能出現(xiàn)銀行關(guān)注的其他原因。 貸后管理查詢很多情況下是銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施。最常見的情況是當(dāng)客戶的貸款或信用卡發(fā)生逾期，銀行會(huì)特別關(guān)注該客戶個(gè)人信用報(bào)告變化情況，關(guān)注客戶名下是否發(fā)生其他銀行大額逾期貸款或信用卡逾期，如果發(fā)生，銀行可能會(huì)因此要求提前收回貸款或追加擔(dān)保，或調(diào)降信用卡額度，甚至直接封卡。 銀行通過自身渠道獲得客戶風(fēng)險(xiǎn)信息時(shí)，也會(huì)通過貸后管理名義查詢客戶征信，作為補(bǔ)充驗(yàn)證。例如，當(dāng)銀行發(fā)現(xiàn)客戶不配合調(diào)查、現(xiàn)金流異常或資金鏈緊張、外部評(píng)價(jià)差、生產(chǎn)經(jīng)營生活等方面出現(xiàn)不穩(wěn)定因素、出現(xiàn)司法糾紛、信用卡套現(xiàn)、財(cái)務(wù)報(bào)表作假或異常、擔(dān)保能力弱化等問題時(shí)，都可能會(huì)以貸后管理名義查詢客戶征信報(bào)告。 此外，當(dāng)客戶主動(dòng)申請(qǐng)貸款或信用卡額度變更，比如，申請(qǐng)信用卡提額時(shí)，銀行也會(huì)以貸后管理名義查詢客戶征信報(bào)告，這種情況下，出現(xiàn)貸后管理是正常的。在申請(qǐng)新的貸款或信用卡時(shí)，如果是正常原因出現(xiàn)貸后管理，最好主動(dòng)說明情況。

中國銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清在論壇上笑稱，我們感謝上海市的支持配合，上海市各種非法集資，金融詐騙的活動(dòng)也不少，但據(jù)說主要是外地人，不是上海人，這個(gè)我沒核實(shí)，相當(dāng)一部分人從江蘇來的，也有少量是從山東來的。 以下是文字實(shí)錄： 黨的十八大以來，習(xí)近平同志作為黨的領(lǐng)袖，對(duì)金融工作發(fā)表了一系列重要講話，全面系統(tǒng)深刻地闡述了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的問題。在我們黨的歷史上這是前所未有的。在國際政治實(shí)現(xiàn)中也是極為罕見的。有商品生產(chǎn)和貨幣交換就有金融風(fēng)險(xiǎn)，無論是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)還是資本主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，都會(huì)發(fā)生不平衡、不協(xié)調(diào)，但是迄今為止，多數(shù)國家仍然通過危機(jī)來強(qiáng)制調(diào)整，付出沉重代價(jià)后恢復(fù)經(jīng)濟(jì)金融平衡。 只有在我們國家才能做到由中國共產(chǎn)黨統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，各級(jí)政府主動(dòng)作為，集中動(dòng)員全社會(huì)力量，及早防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，防止形成系統(tǒng)性金融危機(jī)。總書記關(guān)于金融工作的理論和政策論述，深刻把握了新階段金融經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的規(guī)律，形成了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的中國方略。核心要義就是從中國國情出發(fā)，以自我革命的理念和方法，主動(dòng)消除金融隱患，成功跨越重大關(guān)口，確保兩個(gè)一百年奮斗目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。自我革命是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的根本途徑，我國現(xiàn)階段的金融問題有極大的特殊性，這種特殊性決定了我們面對(duì)的矛盾更為復(fù)雜，有些風(fēng)險(xiǎn)的形成有著深遠(yuǎn)的歷史原因。必須以更積極的態(tài)度處置各類隱患，以小陣釋放壓力，避免出現(xiàn)嚴(yán)重的大陣。總體上要用事先的，而不是事后的，主動(dòng)的而不是被動(dòng)的，整體的而不是零散的方法。 以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，在黨中央的之規(guī)領(lǐng)導(dǎo)和指揮下，我們展開了防范化解金融防線的一系列戰(zhàn)役，在工作實(shí)踐中有以下幾方面的體會(huì)，我想和大家共享。 一是底線思維防患未然。要把可能的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)想的更深入一些，從最快處作業(yè)，做最充分的準(zhǔn)備，朝最好的方向努力，爭取最好的結(jié)果。中國自古就有治未病的醫(yī)學(xué)思想，需要樹立預(yù)防為主的意識(shí)，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，努力把風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)和早期階段。 近年來，針對(duì)房地產(chǎn)貸款，地方政府債務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的領(lǐng)域，我們?cè)O(shè)定了審慎監(jiān)管指標(biāo)，開展壓力測(cè)試，加強(qiáng)清理規(guī)范，及早進(jìn)入干預(yù)，有效遏制了風(fēng)險(xiǎn)的累積。 第二點(diǎn)是穩(wěn)定大局，逐步加嚴(yán)。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)既是攻堅(jiān)戰(zhàn)，也是持久戰(zhàn)。治理金融內(nèi)部層層嵌套、自我循環(huán)，必須充分考慮機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)的承受能力。我們沒有全線出擊，四面作戰(zhàn)，而是合理安排過度期，有計(jì)劃、分步驟漸次達(dá)成目標(biāo)。同業(yè)業(yè)務(wù)整治時(shí)，我們重點(diǎn)整治同業(yè)投資和同業(yè)理財(cái)。到去年底今年初，表外業(yè)務(wù)治理我們剛開始啟動(dòng)規(guī)范委托貸款和信托貸款，同樣也沒有采取一刀切和急剎車的辦法。 三是統(tǒng)籌兼顧突出重點(diǎn)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)必須善于抓住主要矛盾，在推動(dòng)去杠桿的過程中，金融管理部門堅(jiān)持以結(jié)構(gòu)性去杠桿為基本思路，優(yōu)先推動(dòng)國有企業(yè)和地方政府降低杠桿率。去年以來，人民銀行發(fā)揮了很好的前頭作用，協(xié)調(diào)各個(gè)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門共同行動(dòng)，針對(duì)交叉金融野蠻生長，影資銀行集聚成長等突出問題，我們有力遏制了銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，金融脫實(shí)向虛的勢(shì)頭。一年多來，銀行業(yè)貸款增長了12%以上，總資產(chǎn)規(guī)模少擴(kuò)張了20多萬億元。在發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和從保費(fèi)收入下降的情況下，保險(xiǎn)業(yè)的保障功能不斷增強(qiáng)，今年前四個(gè)月，人生險(xiǎn)中，從保障類產(chǎn)品占比上升了2.9個(gè)百分點(diǎn)。 四是區(qū)分對(duì)待、分類施策。各個(gè)不同領(lǐng)域市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的情況，采用差異化、個(gè)性化的辦法。工作試驗(yàn)中，對(duì)“惡性腫瘤”毫不手軟，及時(shí)實(shí)施外科手術(shù)。我們感謝上海市的支持配合，上海市各種非法集資，金融詐騙的活動(dòng)也不少，但據(jù)說主要是外地人，不是上海人。這個(gè)我沒核實(shí)，相當(dāng)一部分人從江蘇來的，也有少量是從山東來的。 五是抓住時(shí)機(jī)，攻堅(jiān)克難。應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)必然要付出代價(jià)，經(jīng)歷痛苦。我們必須勇于直面問題，敢于碰硬，善于碰硬，把握時(shí)機(jī)，主動(dòng)出手。去年以來，我們督促銀行利用多錢撥備比較充足的有利條件，真實(shí)反映信用風(fēng)險(xiǎn)。目前，逾期90天以上的貸款，最高的時(shí)候是和不良貸款比例是120%比100%，現(xiàn)在總體上降到了100%。 六是標(biāo)本兼治，依法規(guī)范，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是系統(tǒng)性工程，必須采取強(qiáng)有力的治標(biāo)措施，要力爭在最短的時(shí)間內(nèi)，把市場(chǎng)的歪風(fēng)邪氣壓制下去，從根本上建立起有序的市場(chǎng)體系，需要注重補(bǔ)短板。2017年銀行業(yè)重點(diǎn)推進(jìn)70多項(xiàng)補(bǔ)短板項(xiàng)目，大多數(shù)是在周行長支持下我們做成的。其中完成了48項(xiàng)，今年又提出40項(xiàng)，保險(xiǎn)業(yè)去年出臺(tái)規(guī)范性文件60多項(xiàng)。 第七點(diǎn)是歸根本源，服務(wù)實(shí)體。努力降低融資成本，今年和去年我們都一樣，大幅度降低銀行貸款的成本，我們還要繼續(xù)努力。目前小微企業(yè)貸款覆蓋率是17.3%，生態(tài)獲得率是95.1%，但是解決小微企業(yè)融資難、融資貴還需要做出新的努力。 八是深化改革擴(kuò)大開放。總書記指出，回顧改革開放以來，我國金融業(yè)發(fā)展歷程，解決影響和制約金融發(fā)展的難題，必須深化改革。在利率匯率市場(chǎng)化不斷深入的條件下，我們積極推動(dòng)完善公司治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化股權(quán)管理，優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局，健全市場(chǎng)體系，持續(xù)提升我國金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力。 有的同志對(duì)金融業(yè)對(duì)外開放心存顧慮，認(rèn)為可能沖擊中國的金融市場(chǎng)，引進(jìn)外資股東可能威脅國家的金融安全，這種擔(dān)憂是多余的。到目前為止，外資銀行占中國銀行業(yè)市場(chǎng)的份額只有1.3%，保險(xiǎn)業(yè)也不過是6%左右。事實(shí)上沒有改革開放就沒有中國的商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，更無法想象有很多的中國金融企業(yè)，排名進(jìn)入全球銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的前列。 九是黨的領(lǐng)導(dǎo)和群眾路線，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，必須堅(jiān)持黨中央的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，確保金融改革發(fā)展正確方向，并服從服務(wù)于人民群眾的根本利益。十九大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，要把黨的群眾路線貫徹到治國理政的全部活動(dòng)之中，人民群眾既是金融監(jiān)管保護(hù)的對(duì)象，更是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要參與者和依靠力量。在實(shí)際工作中，我們注重發(fā)動(dòng)群眾，讓群眾在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的過程當(dāng)中實(shí)現(xiàn)自我教育，提升自身免疫力。同時(shí)也成為金融治亂象的生力軍。在打擊非法集資過程中，努力通過多種方式讓人民群眾認(rèn)識(shí)到高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，收益率超過6%就要打問號(hào)，超過8%就很危險(xiǎn)。10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。一旦發(fā)現(xiàn)存在高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品，要積極提醒，積極舉報(bào)，讓龐氏騙局無所動(dòng)行。在樹立信心的同時(shí)，我們也清醒意識(shí)到還存在著不少問題，一個(gè)是自我革命本身意味著許多固有的困難、特有的困難。刮骨療傷、壯士斷腕、知易行難。 二是道德風(fēng)險(xiǎn)的根深蒂固，我們是從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)過來的，相當(dāng)多金融機(jī)構(gòu)仍然存在著壘大戶（音）的情節(jié)。各類隱形擔(dān)保和剛性兌付沒有真正打破。市場(chǎng)預(yù)算軟約束問題仍然比較突出。特別是市場(chǎng)化法治化破產(chǎn)機(jī)制遠(yuǎn)未形成。 三是一些地方部門，銀行部門，缺乏緊迫感和危機(jī)意識(shí)，對(duì)去產(chǎn)能、去杠桿心存僥幸，對(duì)不良資產(chǎn)處置和僵尸企業(yè)處置等待觀望，猶豫不決。 四是平衡各方利益，面臨很多制約，難度越來越大。在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的政策上，需要著力解決一些領(lǐng)域的滯后問題，加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)，優(yōu)先考慮的應(yīng)該有這么幾個(gè)方面。 五是加快企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，目前供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革正處于焦灼狀態(tài)，必須求同存異，尋找最大公約數(shù)。建立健全企業(yè)銀行政府各方責(zé)任共擔(dān)，和損失分擔(dān)機(jī)制。

申請(qǐng)房貸、車貸、信用卡，銀行都會(huì)查詢你的個(gè)人征信報(bào)告，看是否有不良信用記錄。個(gè)人征信報(bào)告很重要，被稱為一個(gè)人的“第二張臉 ?-------摘要 一、個(gè)人信用報(bào)告中的信貸信息 是從何時(shí)開始采集的？ 2004年是一個(gè)分水嶺，個(gè)人信用報(bào)告中的貸款信息分別體現(xiàn)截至2004年尚未還清及2004年之后新發(fā)生的信貸信息。個(gè)人信用報(bào)告體現(xiàn)的是交易記錄，是以某年某月某日你貸了多少錢，于某年某月某日還清這種形式體現(xiàn)。 2004年的時(shí)間節(jié)點(diǎn)的意義就是如果是在2004年之前貸款并還清的，這條信貸信息將不會(huì)體現(xiàn)在個(gè)人信用報(bào)告。 二、征信信息從哪里來？ 征信信息主要來自兩類機(jī)構(gòu)： 一是提供信貸業(yè)務(wù)的放貸機(jī)構(gòu)，銀行、信用社、小額貸款公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司等。； 二是其他機(jī)構(gòu)，如個(gè)人住房公積金中心、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金、公用事業(yè)單位、法院和政府部門等機(jī)構(gòu)。 三、信用信息存多久？ 不良信息自不良行為或事件終止之日起保留5年，可以說影響深遠(yuǎn)。當(dāng)然如果你在征信報(bào)告中發(fā)現(xiàn)了明明沒發(fā)生但是卻顯示出來的錯(cuò)誤信息，聯(lián)系相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行核實(shí)后會(huì)立刻改正。 四、個(gè)人信用報(bào)告記錄了啥？ 個(gè)人信用報(bào)告記錄了你的以下五類信息： ■基本信息：包括你的身份信息、居住信息、職業(yè)信息等； ■信貸信息：借債還錢信息的記錄——是你信用報(bào)告中最核心的信息； ■非金融負(fù)債信息：你先消費(fèi)后付款形成的信息，如電信繳納； ■公告信息：你社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執(zhí)法等信息； ■查詢信息：過去2年內(nèi)，何人何時(shí)為什么原因查詢過你的報(bào)告。 五.如何查詢個(gè)人信用報(bào)告？ [......]

5月7日，據(jù)新浪消息，知情人士稱，中國監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在起草金融控股公司管理細(xì)則，將首次要求金融控股公司必須獲得央行頒發(fā)的金融控股公司牌照，持牌經(jīng)營，并滿足資本充足率要求。 知情人士稱，部分旗下?lián)碛锌鐑蓚€(gè)金融行業(yè)的機(jī)構(gòu)，例如螞蟻金服、中信集團(tuán)、光大集團(tuán)等金融控股公司，必須向中國央行申請(qǐng)金融控股公司牌照。 “為實(shí)現(xiàn)穿透監(jiān)管，管理細(xì)則將要求金融控股公司控制下屬子公司的層級(jí)，集團(tuán)架構(gòu)不能過于復(fù)雜，并對(duì)集團(tuán)內(nèi)部交易進(jìn)行約束。”知情人士稱，細(xì)則將提出有關(guān)資本充足率要求，但未提供細(xì)節(jié)。相關(guān)監(jiān)管細(xì)則仍在擬定中，尚未最終確定，并需報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)。 值得關(guān)注的是，今年3月25日，央行行長易綱在“中國發(fā)展高層論壇2018年會(huì)”上表示，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保持整個(gè)金融業(yè)的穩(wěn)定，是未來金融工作的重要內(nèi)容。其中，易綱強(qiáng)調(diào)，少數(shù)野蠻生長的金融控股集團(tuán)存在風(fēng)險(xiǎn)，抽逃資本、循環(huán)注資、虛假注資，以及通過不正當(dāng)?shù)年P(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送等問題比較突出，帶來跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)、跨業(yè)態(tài)的傳染風(fēng)險(xiǎn)。 據(jù)柒聞網(wǎng)了解，目前，國內(nèi)的金融控股公司已經(jīng)形成中信控股公司、光大集團(tuán)、平安集團(tuán)、人壽集團(tuán)、人保集團(tuán)、中國銀河金融控股公司等純粹金融控股公司；以華融、信達(dá)、東方等資產(chǎn)管理公司為主體的政策性金融控股公司；以國家電網(wǎng)、中石油、寶鋼、航空工業(yè)集團(tuán)、航天控股集團(tuán)、五礦集團(tuán)、中糧集團(tuán)、四川新希望、萬象集團(tuán)等產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)控股的金融集團(tuán)等等類型。 當(dāng)前，金融控股集團(tuán)內(nèi)部由于存在復(fù)雜的持股關(guān)系，旗下各子公司業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，其所遵循的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度和統(tǒng)計(jì)口徑存在差異性，存在集團(tuán)內(nèi)部資本的重復(fù)計(jì)算問題。分析認(rèn)為，資本重復(fù)計(jì)算意味著有限的資本要承擔(dān)多倍于自身的風(fēng)險(xiǎn)，這是一個(gè)巨大的隱患，如果缺乏剔除資本重復(fù)計(jì)算的方法和機(jī)制，就會(huì)導(dǎo)致集團(tuán)整體資本水平的高估，其資本杠桿效應(yīng)將成倍放大，從而危及集團(tuán)整體財(cái)務(wù)安全。 早在2011年，經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)曾報(bào)道稱，央行正在醞釀出臺(tái)金融控股公司管理辦法，將確立對(duì)金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則。據(jù)悉，金融控股公司管理辦法主要包含兩方面的使命。其一是明確金融控股公司的定義和范圍，為市場(chǎng)主體選擇綜合經(jīng)營模式提供途徑；二是要進(jìn)行監(jiān)管授權(quán)，以確保監(jiān)管的有效性。 對(duì)于持牌經(jīng)營，2017年9月，時(shí)任央行副行長易綱在“2017中國普惠金融國際論壇”上表示，凡是搞金融的都要持牌經(jīng)營，納入監(jiān)管，要實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋。同時(shí)，他強(qiáng)調(diào)要警惕打著普惠金融旗號(hào)的違規(guī)欺詐行為，提高公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，區(qū)分合法金融和非法集資。 今年3月19日，現(xiàn)年60歲的易綱接棒周小川，出任央行行長。4月11日，在出席博鰲亞洲論壇“貨幣政策的正常化”分論壇上，易綱公布了11項(xiàng)將在今年落地的進(jìn)一步金融開放措施，并明確給出落地時(shí)間表：其中6項(xiàng)要大部分要在6月末完成，5項(xiàng)則在年底前推出。 實(shí)際上，3月5日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)發(fā)布2018年政府工作報(bào)告，也提到了將健全互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司監(jiān)管。“在金融監(jiān)管方面，將強(qiáng)化金融監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，健全對(duì)影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司等監(jiān)管，進(jìn)一步完善金融監(jiān)管，防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。” “今年的重點(diǎn)監(jiān)管就在民營金控。”有消息人士透露。毋庸置疑，對(duì)金融控股公司的全面監(jiān)管已板上釘釘，相關(guān)政策辦法正處研究制定階段，進(jìn)展順利的話今年有望落地實(shí)施。 今年2月，央行發(fā)布的《2017年第四季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中也提出，繼續(xù)推動(dòng)出臺(tái)金融控股公司監(jiān)管規(guī)則，明確市場(chǎng)準(zhǔn)入、公司治理、資本充足、關(guān)聯(lián)交易等監(jiān)管要求，探索完善相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制。

互金協(xié)會(huì)發(fā)布債務(wù)催收公約 超出法律規(guī)定部分不得催收 金融界網(wǎng)站? ? 03-28 15:36 中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約（試行）》，要求互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收應(yīng)嚴(yán)格遵守國家相關(guān)法律規(guī)定，對(duì)于以利息、違約金和各種費(fèi)用形式對(duì)債務(wù)人收取的綜合資金成本超過國家相關(guān)法律規(guī)定的，不得對(duì)超出部分進(jìn)行催收。 互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約（試行） 第一章 總則 第一條 為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收行為，保護(hù)債權(quán)人、債務(wù)人、相關(guān)當(dāng)事人及互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)（以下簡稱從業(yè)機(jī)構(gòu)）合法權(quán)益，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》提出的總體要求和監(jiān)管原則，依據(jù)《中華人民共和國刑法》《中華人民共和國治安管理處罰法》《中華人民共和國民法總則》《中華人民共和國侵權(quán)責(zé)任法》《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本公約。 第二條 互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收是指通過互聯(lián)網(wǎng)借貸行為形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系后，債務(wù)人未按照合同約定履行還款義務(wù)，出現(xiàn)債務(wù)逾期或違約時(shí)，為引導(dǎo)債務(wù)人履行債務(wù)清償責(zé)任所開展的催告提醒服務(wù)。 第三條 互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收的基本原則是遵紀(jì)守法、規(guī)范審慎、保護(hù)隱私、嚴(yán)格自律。從業(yè)機(jī)構(gòu)開展債務(wù)催收業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)自覺維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定，不得違背法律法規(guī)和公序良俗。 第四條 如因不當(dāng)債務(wù)催收導(dǎo)致債務(wù)人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益受到侵害，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。 第五條 互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收應(yīng)嚴(yán)格遵守國家相關(guān)法律規(guī)定，對(duì)于以利息、違約金和各種費(fèi)用形式對(duì)債務(wù)人收取的綜合資金成本超出國家相關(guān)法律規(guī)定的，不得對(duì)超出部分進(jìn)行催收。 [......]

最高人民法院關(guān)于執(zhí)行和解若干問題的規(guī)定 為了進(jìn)一步規(guī)范執(zhí)行和解，維護(hù)當(dāng)事人、利害關(guān)系人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》等法律規(guī)定，結(jié)合執(zhí)行實(shí)踐，制定本規(guī)定。 第一條?當(dāng)事人可以自愿協(xié)商達(dá)成和解協(xié)議，依法變更生效法律文書確定的權(quán)利義務(wù)主體、履行標(biāo)的、期限、地點(diǎn)和方式等內(nèi)容。 和解協(xié)議一般采用書面形式。 第二條?和解協(xié)議達(dá)成后，有下列情形之一的，人民法院可以裁定中止執(zhí)行： （一）各方當(dāng)事人共同向人民法院提交書面和解協(xié)議的； （二）一方當(dāng)事人向人民法院提交書面和解協(xié)議，其他當(dāng)事人予以認(rèn)可的； （三）當(dāng)事人達(dá)成口頭和解協(xié)議，執(zhí)行人員將和解協(xié)議內(nèi)容記入筆錄，由各方當(dāng)事人簽名或者蓋章的。 第三條?中止執(zhí)行后，申請(qǐng)執(zhí)行人申請(qǐng)解除查封、扣押、凍結(jié)的，人民法院可以準(zhǔn)許。 第四條?委托代理人代為執(zhí)行和解，應(yīng)當(dāng)有委托人的特別授權(quán)。 第五條?當(dāng)事人協(xié)商一致，可以變更執(zhí)行和解協(xié)議，并向人民法院提交變更后的協(xié)議，或者由執(zhí)行人員將變更后的內(nèi)容記入筆錄，并由各方當(dāng)事人簽名或者蓋章。 第六條?當(dāng)事人達(dá)成以物抵債執(zhí)行和解協(xié)議的，人民法院不得依據(jù)該協(xié)議作出以物抵債裁定。 第七條?執(zhí)行和解協(xié)議履行過程中，符合合同法第一百零一條規(guī)定情形的，債務(wù)人可以依法向有關(guān)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?zhí)岽妫粓?zhí)行和解協(xié)議約定給付金錢的，債務(wù)人也可以向執(zhí)行法院申請(qǐng)?zhí)岽妗?第八條?執(zhí)行和解協(xié)議履行完畢的，人民法院作執(zhí)行結(jié)案處理。 第九條?被執(zhí)行人一方不履行執(zhí)行和解協(xié)議的，申請(qǐng)執(zhí)行人可以申請(qǐng)恢復(fù)執(zhí)行原生效法律文書,也可以就履行執(zhí)行和解協(xié)議向執(zhí)行法院提起訴訟。 第十條?申請(qǐng)恢復(fù)執(zhí)行原生效法律文書，適用民事訴訟法第二百三十九條申請(qǐng)執(zhí)行期間的規(guī)定。 當(dāng)事人不履行執(zhí)行和解協(xié)議的，申請(qǐng)恢復(fù)執(zhí)行期間自執(zhí)行和解協(xié)議約定履行期間的最后一日起計(jì)算。 第十一條?申請(qǐng)執(zhí)行人以被執(zhí)行人一方不履行執(zhí)行和解協(xié)議為由申請(qǐng)恢復(fù)執(zhí)行，人民法院經(jīng)審查，理由成立的，裁定恢復(fù)執(zhí)行；有下列情形之一的，裁定不予恢復(fù)執(zhí)行： （一）執(zhí)行和解協(xié)議履行完畢后申請(qǐng)恢復(fù)執(zhí)行的； （二）執(zhí)行和解協(xié)議約定的履行期限尚未屆至或者履行條件尚未成就的，但符合合同法第一百零八條規(guī)定情形的除外； [......]

最高人民法院 最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋 （2009年10月12日最高人民法院審判委員會(huì)第1475次會(huì)議、2009年11月12日最高人民檢察院第十一屆檢察委員會(huì)第22次會(huì)議通過） 為依法懲治妨害信用卡管理犯罪活動(dòng)，維護(hù)信用卡管理秩序和持卡人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，現(xiàn)就辦理這類刑事案件具體應(yīng)用法律的若干問題解釋如下： 第一條 復(fù)制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質(zhì)、芯片或者以其他方法偽造信用卡1張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條第一款第（四）項(xiàng)規(guī)定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。 偽造空白信用卡10張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條第一款第（四）項(xiàng)規(guī)定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。 偽造信用卡，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”： （一）偽造信用卡5張以上不滿25張的； （二）偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在20萬元以上不滿100萬元的; （三）偽造空白信用卡50張以上不滿250張的； （四）其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。 偽造信用卡，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”： （一）偽造信用卡25張以上的； （二）偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在100萬元以上的； （三）偽造空白信用卡250張以上的； （四）其他情節(jié)特別嚴(yán)重的情形。 本條所稱“信用卡內(nèi)存款余額、透支額度”，以信用卡被偽造后發(fā)卡行記錄的最高存款余額、可透支額度計(jì)算。 第二條 明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸10張以上不滿100張的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第（一）項(xiàng)規(guī)定的“數(shù)量較大”；非法持有他人信用卡5張以上不滿50張的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第（二）項(xiàng)規(guī)定的“數(shù)量較大”。 [......]

中國網(wǎng)12月15日訊 12月15日上午，國新辦舉行新聞發(fā)布會(huì)，請(qǐng)最高人民法院副院長熊選國、最高人民檢察院副檢察長孫謙、中國人民銀行行長助理李東榮和中國銀聯(lián)董事長劉廷煥介紹《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》的有關(guān)情況，并答記者問。 發(fā)布會(huì)上,最高人民檢察院副檢察長孫謙表示:依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條的規(guī)定，“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。這次“兩高”司法解釋對(duì)“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定. 第一，在司法解釋中，對(duì)“惡意透支”增加了兩個(gè)限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收；二是超過三個(gè)月沒有歸還。這里面就排除了因?yàn)闆]有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書，而沒有按時(shí)歸還的行為，持卡人沒有接到有關(guān)通知或者文書，過了一定的期限沒有歸還的，不屬于“惡意透支”。 第二，因?yàn)椤皭阂馔钢А边@種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法占有的目的，這是該行為非常重要的構(gòu)成要件。“非法占有”是區(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個(gè)主要界限，只有具備“以非法占有為目的”進(jìn)行透支的才屬于“惡意透支”，才構(gòu)成犯罪。 這次司法解釋中對(duì)“以非法占有為目的”，結(jié)合近年來的司法實(shí)踐列舉了六種情形，比如明知無法償還而大量透支的不歸還；肆意揮霍透支款不歸還；透支以后隱匿、改變通訊方式，逃避金融機(jī)構(gòu)的追款等。這些情形都是“以非法占有為目的”的表現(xiàn)。? 第三，這次司法解釋明確了“惡意透支”的數(shù)額，“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項(xiàng)，不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。 第四，根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，在法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責(zé)任，這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為，同時(shí)又發(fā)揮法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。